Notre façon de faireParticuliers

Notre façon de faire s’est façonnée avec nos nombreuses années d’expérience et est aujourd’hui un processus qui se démarque.

De l’identification de vos objectifs au suivi de votre progression après la mise en marche du plan d’action déterminé avec votre conseiller, notre approche est personnalisée et humaine afin de vous représenter le plus fidèlement possible.



1. Identification des buts et des objectifs

Cette étape préalable à la bonne compréhension de votre situation permet de découvrir vos besoins à court, à moyen et à long terme ainsi que vos préoccupations.


2. Rassemblement des données pertinentes

Nous regardons les décisions du passé et dans quelle mesure elles peuvent vous mener là où vous le souhaitez


3. Identification des opportunités d’amélioration

Pour l’ensemble d’une série d’analyse, nous regardons comment accélérer l’atteinte de vos objectifs personnels et financiers.

Ces étapes peuvent se traduire par les composantes à l’intérieur de notre sphère d’analyse.  En fonction des objectifs, nous pouvons passer l’ensemble des processus ou seulement certains de ceux-ci.

Étape A

Analyse de l’encaisse et des liquidités

À cette étape, nous regardons vos différentes sources de revenus ainsi que vos obligations mensuelles et annuelles. Nous regardons aussi comment vous avez utilisé le crédit et les effets de celui-ci sur votre vie financière. 

Étape B

Gestion du risque d’un décès

Cette analyse touche toute votre famille.

Nous évaluons un ensemble de risques aussi variés que ceux-ci :

  • première dépense à la suite du décès;
  • perte de revenu après le décès d’un pilier familial;
  • paiement des créanciers pour les survivants;
  • coût du rachat de parts entre conjoints par rapport à votre intention testamentaire (famille recomposée);
  • financement de l’impôt découlant d’un décès. 

Étape C

Gestion du risque d'une invalidité

Compréhension des impacts sur votre famille d'une invalidité d'un de ses membres.

Calcul du manque à gagner mensuel et des dépenses supplémentaires résultant d’une invalidité ou d’une maladie.

Analyse des solutions déjà en place par rapport aux objectifs visés.

Étape D

Planification de la retraite et de l'allocation d'actifs

De nos jours, la retraite peut être une période aussi longue que la carrière. Ceci met une pression énorme sur l’épargne pendant la période de travail, d’où l’importance d’avoir un bon plan. Nous faisons la projection de vos actifs dans le futur afin de voir si votre rythme d'épargne et de croissance suffira à atteindre vos objectifs.

Pour la suite, nous étudions l'ensemble de votre portefeuille d'actifs pour comprendre ses forces et ses faiblesses.  Ceci se fait parallèlement avec votre capacité de prendre certains risques ou non afin d’analyser si votre stratégie actuelle peut vous nuire à long terme.

Étape E

Planification fiscale et successorale

Vous avez un ensemble de personnes ressources proches de vous, nous pouvons aussi en faire partie.

Nous vous offrons une opinion externe sur votre situation. Le but n’est pas de remplacer vos personnes de confiance, mais plutôt de vous fournir un 2e avis afin de s’assurer que l’ensemble des aspects légaux et fiscaux ont été considérés, même ceux qui peuvent parfois passer inaperçus :

  • analyse de votre stratégie dévolution en cas de décès;
  • analyse de l'efficacité fiscale de votre structure;
  • analyse des liquidités successorales afin de couvrir l'impôt successoral.

4. Remise du plan financier et d'un plan d'action ciblé par vos priorités

À la suite de l’une ou de l’ensemble des analyses, le temps est venu de mettre les options d’amélioration de votre situation sur la table et de les prioriser, tout en considérant les contraintes de temps et de liquidités afin de tout réaliser.


5. Mise en marche du plan d'action

À cette étape, nous mettons nos énergies sur la mise en place de nos recommandations et la création de valeurs rattachées à nos recommandations.  En résumé, vous êtes en route pour vos objectifs!


6. Suivi de votre progression

Afin de maintenir le plan à jour et de nous assurer que nous nous conformons toujours à vos objectifs, nous procédons à la révision de votre plan et des résultats selon un calendrier qui convient à vous et à la situation.