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Qu'est-ce qui caractérise un bon conseiller financier?

Un bon conseiller prend le temps de connaître les gens qui lui confient leurs avoirs pour plusieurs années. Il vulgarise son savoir et sait comment expliquer les rouages de la fiscalité et des produits financiers qu'il propose. Il est à l'écoute de vos besoins, de vos inquiétudes et de vos objectifs. Il se fait discret à l'égard de ses autres clients.
S'il ne vous pose aucune question sur votre situation, fuyez son bureau. Un conseiller financier est un professionnel qui doit pouvoir fournir des conseils spécialisés sur l'épargne, l'impôt, vos investissements immobiliers, vos placements, vos assurances et votre projet de retraite. Il doit donc avoir une vue d'ensemble de votre situation pour établir une stratégie financière adéquate et il doit prendre tout le temps requis pour l'établir.
Plus encore, un bon conseiller sait comment aménager les produits financiers de façon à optimiser vos rendements, par exemple, en suggérant des modifications à votre portefeuille d'actions pour vous permettre d'économiser de l'impôt grâce à l'achat de certains titres. Il écoute vos besoins et, si vous le désirez, dégage une marge de manœuvre en liquidités. Il connaît votre tolérance au risque et ses variations dans le temps, et choisit les transactions en en tenant compte.

Formation et accréditation

Les récentes histoires d'horreur de conseillers mal intentionnés qui ont volé des sommes faramineuses à leurs clients qui leur faisaient confiance ont de quoi inquiéter. Sachez qu'il existe des mécanismes de surveillance et d'accréditation pour assurer la bonne tenue professionnelle de votre conseiller.
Les conseillers sont des professionnels qui peuvent porter plusieurs titres : planificateur financier, conseiller en épargne collective, conseiller en sécurité financière ou courtier en placements. Ce qu'il faut retenir, c'est qu'en tant que professionnel de la finance, il doit avoir suivi une formation collégiale ou universitaire et réussi l'examen de l'Institut québécois de planification financière (IQPF), dans la plupart des cas. Même chose du côté de l'Autorité des marchés financiers (AMF), qui encadre les activités de ces professionnels et leur décerne les autorisations nécessaires pour exercer.
N'hésitez pas à demander les attestations et preuves de réussite à votre conseiller!

Quel est le meilleur moment pour faire appel à un conseiller financier?

Il y a autant de « meilleurs moments » pour faire appel à un conseiller qu'il y a de bonnes raisons de le faire. Pas besoin d'avoir accumulé une fortune pour solliciter des conseils, au contraire. Toute situation personnelle qui peut avoir des impacts sur vos finances – mariage, ennui de santé, naissance, etc. – peut bénéficier de l'éclairage d'un conseiller financier.
Quel que soit votre âge, le recours à des conseils vous permet de maximiser vos avoirs. L'industrie de la finance est complexe et avoir un guide qui vous accompagnera dès le début de votre vie adulte sera certainement un atout pour vous conseiller sur la gestion d'un budget et les investissements.Durant la trentaine et la quarantaine, vos revenus deviennent habituellement plus stables et plus élevés. Le rôle du conseiller devient primordial, car vous avez une meilleure idée de vos objectifs à plus long terme : assurance-vie, retraite, placements, maison, épargne-étude, dettes de cartes crédit et autres.
Au cours de la période suivante, celle qui précède la retraite, c'est le moment de confronter le montant d'épargne accumulée au niveau de revenus souhaités et de faire les ajustements requis. Pour ceux qui ont commencé à investir tôt, c'est un jeu d'enfant (n'oubliez pas que si vous commencez à investir au début de la trentaine, vous pourriez être millionnaire à la retraite), pour les autres, il faut une planification d'épargne plus serrée.
Et votre retraite ne sonne pas celle de votre conseiller : son aide porte alors sur les meilleures stratégies fiscales pour assurer votre sécurité financière.